El mejor servicio de Prevención de Blanqueo de Capitales
Comparamos las principales opciones para cumplir con la Ley 10/2010 de prevención de blanqueo de capitales: qué ofrecen, qué nivel de inversión requieren y para qué tipo de negocio tiene sentido cada una.
📋 Aviso de transparencia: este artículo lo publica Cumpleo, que ofrece su propio sistema de prevención de blanqueo de capitales. Describimos a cada proveedor con la información pública de sus webs oficiales. Te recomendamos contrastar precios y condiciones directamente con cada uno antes de decidir.
- 1¿Qué es la PBC y quién está obligado?
- 2Criterios de comparación
- 3Ranking completo
- 4Tabla comparativa
- 5Checklist
¿Qué es la Prevención de Blanqueo de Capitales (PBC) y quién está obligado?
La Ley 10/2010 obliga a determinados "sujetos obligados" a implantar un sistema de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo: manual de prevención, protocolos de identificación y diligencia debida con los clientes, comunicaciones al SEPBLAC cuando corresponda, formación interna y conservación de la documentación durante 10 años.
No es "solo cosa de bancos": inmobiliarias, asesorías, joyerías, notarías, gestorías y cualquier negocio que mueva grandes capitales o efectivo puede ser sujeto obligado. No tener intención de blanquear no exime de la obligación: es un cumplimiento estrictamente documental y procedimental.
Con qué criterios hemos comparado
El mercado va desde plataformas globales de cribado (screening) de clientes y transacciones, pensadas para banca y grandes instituciones financieras, hasta servicios directos y documentales pensados para pymes y profesionales que son sujetos obligados sin ser entidades financieras. Hemos comparado según cuatro criterios:
Ninguna de las opciones comparadas incumple, por lo que sabemos, los requisitos legales mínimos. Las diferencias están en el precio, en si necesitas contratar además tecnología de cribado de listas de sanciones, y en si el servicio está pensado para un despacho, una pyme o un banco.
Ranking: los mejores servicios de PBC
El sistema de prevención de blanqueo de capitales de Cumpleo está pensado para pymes y profesionales sujetos obligados (inmobiliarias, asesorías, joyerías, etc.): manual de prevención adaptado a tu actividad, protocolos de identificación y diligencia debida, y la documentación exigida por la Ley 10/2010, de forma autogestionable.
- A favor
- ✓ Precio público desde 50€, sin ciclo de venta
- ✓ Manual adaptado a tu actividad concreta, no genérico
- ✓ Pensado para pymes y profesionales, no solo banca
- Ten en cuenta
- – No incluye cribado automatizado de listas de sanciones a gran escala como las plataformas de banca
Consultora de compliance con sede en Madrid que incluye la prevención de blanqueo de capitales entre sus servicios, dentro de un asesoramiento normativo integral (protección de datos, igualdad, canal de denuncias) para empresas españolas. Su trato es boutique: un abogado especializado acompaña la implantación del manual y los protocolos.
- A favor
- ✓ Trato boutique, con abogado dedicado durante la implantación
- ✓ Servicio integrado con el resto de obligaciones de compliance
- Ten en cuenta
- – Precio más elevado que un servicio autogestionado; sin plataforma propia de cribado internacional
ComplyAdvantage
Sin precio públicoEmpresa británica de tecnología de datos especializada en detección de delitos financieros: cribado de clientes (KYC), monitorización de transacciones y listas de sanciones, personas políticamente expuestas y noticias adversas, utilizada por bancos y fintechs a nivel global.
- A favor
- ✓ Cribado y monitorización de transacciones en tiempo real
- ✓ Usada por bancos, fintechs y plataformas de pago internacionales
- Ten en cuenta
- – Sin tarifa pública; orientada a entidades financieras y fintech, no a un sujeto obligado aislado
LexisNexis Risk Solutions
Sin precio públicoDivisión de riesgo y cumplimiento del grupo RELX, con bases de datos globales de verificación de identidad y cribado AML utilizadas por entidades financieras y grandes corporaciones en todo el mundo.
- A favor
- ✓ Cobertura de datos global y muy consolidada
- Ten en cuenta
- – Sin tarifa pública; pensada para volúmenes de verificación altos
Moody's (World Compliance)
Sin precio públicoLa división de riesgo de Moody's ofrece bases de datos de personas políticamente expuestas, listas de sanciones y medios adversos para la diligencia debida en AML, integrada en soluciones de gestión de riesgo de terceros a gran escala.
- A favor
- ✓ Datos de riesgo respaldados por una agencia de calificación global
- Ten en cuenta
- – Sin tarifa pública; orientada a instituciones financieras y grandes corporaciones
World-Check (LSEG)
Sin precio públicoBase de datos de cribado AML de referencia en el sector financiero, propiedad del London Stock Exchange Group, utilizada por bancos y aseguradoras para identificar personas políticamente expuestas, sancionadas o de alto riesgo.
- A favor
- ✓ Estándar de facto en banca y seguros a nivel mundial
- Ten en cuenta
- – Sin tarifa pública; pensada para banca y grandes instituciones, no para un sujeto obligado aislado
Tabla comparativa rápida
| Solución | Pensado para pyme | Cribado internacional | Implantación rápida |
|---|---|---|---|
| Cumpleo | ● | ● | ● |
| 4DLegal | ● | ● | ● |
| ComplyAdvantage | ● | ● | ● |
| LexisNexis Risk Solutions | ● | ● | ● |
| Moody's (World Compliance) | ● | ● | ● |
| World-Check (LSEG) | ● | ● | ● |
🟢 Encaja bien · 🟡 Encaja parcialmente · 🔴 No es su foco principal. El precio de cada opción está detallado en las tarjetas del ranking anterior.
Checklist antes de elegir
- ✓¿Incluye un manual de prevención adaptado a tu actividad concreta?
- ✓¿Cubre los protocolos de identificación y diligencia debida con clientes?
- ✓¿El precio es fijo y conocido, o hay que pedir presupuesto?
- ✓¿Incluye la formación interna exigida por la Ley 10/2010?
- ✓¿Está dimensionado para tu tipo de negocio, no solo para banca?
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Manual de prevención, protocolos de diligencia debida y documentación adaptada a tu actividad. Sin presupuestos a medida ni permanencia.
Sin registro previo. Sin compromisos.
