Sistema de Prevención de Blanqueo de Capitales para tu negocio

La Ley 10/2010 establece un listado de sujetos obligados que deben implantar un sistema de prevención del blanqueo de capitales. Entre ellos se incluyen: entidades financieras y de crédito, notarías y registros, inmobiliarias y agentes de la propiedad, abogados y asesores cuando intervienen en determinadas operaciones, gestorías y asesores fiscales, auditores y contables externos, joyerías y comercios de artículos de lujo, y casinos y establecimientos de juego. Si tu actividad encaja en alguna de estas categorías, tienes obligación legal de cumplir la normativa PBC/FT.

El SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) es el organismo español encargado de supervisar el cumplimiento de la Ley 10/2010. Realiza inspecciones a los sujetos obligados, recibe las comunicaciones de operaciones sospechosas y puede imponer sanciones graves. Las multas mínimas por infracciones graves comienzan en 150.000€ y pueden ser mucho mayores en función del volumen de negocio.

La diligencia debida o Know Your Customer (KYC) es el conjunto de medidas que los sujetos obligados deben aplicar para identificar y conocer a sus clientes antes de establecer una relación de negocio. Incluye verificar la identidad del cliente, identificar al titular real de la operación, conocer el propósito de la relación de negocio y hacer un seguimiento continuo de las transacciones. Es obligatoria conforme a la Ley 10/2010 y su ausencia puede derivar en sanciones del SEPBLAC.

Si detectas una operación que pueda estar relacionada con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, estás legalmente obligado a comunicarlo al SEPBLAC mediante una comunicación por indicio. Esta comunicación debe realizarse de forma confidencial, sin informar al cliente. Además, debes conservar toda la documentación relacionada durante un mínimo de 10 años. Cumpleo te proporciona los protocolos y procedimientos necesarios para actuar correctamente ante este tipo de situaciones.

El servicio de Cumpleo incluye: el Manual de Prevención y Procedimientos adaptado a tu actividad, los protocolos de identificación y diligencia debida con clientes, el documento de análisis de riesgo, las actas de control interno y los protocolos de comunicación al SEPBLAC. Todo accesible desde un único panel de control, con avisos automáticos ante cambios normativos y posibilidad de regenerar la documentación si tu actividad cambia.

El Manual de Prevención debe revisarse y actualizarse siempre que cambien las circunstancias de la empresa (nuevos servicios, nuevos mercados, cambios en la plantilla), cuando se produzcan cambios normativos relevantes, y como mínimo de forma periódica para asegurar que refleja la operativa real del negocio. Cumpleo envía alertas automáticas cuando hay cambios en la normativa PBC/FT que afectan a tu sector, facilitando la actualización inmediata de la documentación.